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联想3.69亿买单 标王翼龙贷扩张隐忧

长江商报消息 夺得“央视标王”致用户每天破万增长，至少需40亿成交量才能冲抵3.69亿广告成本

□本报记者 沈佑荣

11月26日，被誉为中国“农村借贷第一”的P2P公司翼龙贷向长江商报记者独家回应称，夺得央视标王的“3.69亿元”资金全部来自联想控股HK.03396。

日前，携3.69亿登央视广告新标王，主打三农借贷的北京同城翼龙网络科技有限公司下称“翼龙贷”将自己推向了舆论风口。

就在一周前，央视2020年黄金资源广告招标大会上，与富二代同名的翼龙贷董事长王思聪，历经7轮激烈竞争，耗资3.69亿元夺得央视广告标王。不过，深耕三农的互联网金融企业翼龙贷，刚刚夺得标王立即引发烧钱的广泛质疑。

事实上，翼龙贷的“家底”并不厚实。去年初，因为加盟商骗款跑路，翼龙贷几乎陷入绝境。去年10月，联想控股9亿元入主，翼龙贷才得以重振。而从整个P2P行业看，截至今年10月，亦处于整体亏损状态。

据长江商报记者了解，上央视的初衷是传递互联网金融行业正能量，同时借央视平台提高公司品牌，吸引更多投资者实现让城市富余资金流向农村。至于广告费用覆盖问题，翼龙贷称，此笔资金来源于控股股东联想控股。

11月25日，融360向长江商报记者表示，翼龙贷在央视做广告事件具有两面性。在提升翼龙贷品牌知名度、大量增加投资人数量的同时，如果平台债权有限，极易形成资金站岗，加大平台运营风险。此外，投资人数量的增加会倒逼增加资产端，对资产端审核是一种挑战。

盈灿咨询高级研究员张叶霞认为，受气候、疫情等因素影响，三农的不良率较大。同时，网点众多、运营成本高企等，都将挑战翼龙贷的风控及管理能力。

事实上，翼龙贷的“钱”途漫漫，扩张风险重重。

依靠央视背书 用户每天增加破万

深耕三农的互联网金融公司翼龙贷露脸了。

11月18日，央视2020年黄金资源广告招标大会在北京举行。火爆的现场，50岁出头的王思聪频频举起“686”号牌，最终，历经9小时7轮激烈竞争，他拍下了央视“新闻联播标版组合”6个单元6个位置的标的，耗资3.69亿元。

长江商报记者了解到翼龙贷加盟商跑路，王思聪拍下的央视广告组合为期一年，全面覆盖了央视一套、二套、十三套的黄金位置。其中一条主要的广告，在《新闻联播》后至《天气预报》前播出，每天一则，长10秒。

因野蛮生长而饱受诟病的互联网金融企业夺得央视标王，立即招来非议：豪掷3.69亿元巨资的翼龙贷有什么来头？

公开资料显示，翼龙贷成立于2007年，2012年，温州获批金融改革试验区，公司创始人、董事长王思聪将总部从北京迁到温州，成为温州市民间融资服务行业协会副会长单位。去年11月，翼龙贷获得联想控股9亿元战略投资，成为联想控股成员企业。今年6月底，联想控股在香港上市，翼龙贷的财务报表也从今年第三季度开始与联想控股合并，成为国内第一家母公司上市的P2P平台。

其实，翼龙贷并非首次上央视。长江商报记者查询发现，2013年5月11日，央视《新闻联播》曾报道翼龙贷，将其作为P2P行业代表，推广其在温州金改中的实践经验。

针对此次夺得央视广告标王一事，翼龙贷回应长江商报记者称，公司上央视的初衷是传导互联网金融行业正能量，同时，公司也想借央视平台提升公司品牌，吸引更多投资者实现将城市富余资金流行农村。翼龙贷公司称，给最缺贷款的农户放款，翼龙贷已经做了六七年，但知道的人还是不多，此次借央视以引起整个社会关注。

11月25日，融360分析师向长江商报记者表示，翼龙贷其采用加盟模式，加盟商多在区县，那些地区投资者、借款人对网贷知之者甚少，翼龙贷通过上央视广告，提高知名度，帮助加盟商扩充市场的同时，还可以吸纳更多投资者加入。

此外，对P2P平台而言，上央视更有品牌的背书作用。P2P平台的用户群多属小白用户，老年群体比重大，在央视露脸，可为平台增信，投资者容易接受。

翼龙贷董事长王思聪亦曾在公开场合表示，央视在农村的公信力很高，农民相信央视。与此同时，很多人都知道联想控股，其背书作用也让农民相信翼龙贷。

长江商报记者注意到，翼龙贷的高调行为已为自己带来了成交量及用户量的快速增长效应。翼龙贷官网显示，11月23日，成交量173.23亿元 ，用户245.66万人。11月26日，成交量177亿元，用户248.13万人，几乎达到了成交量每天增加1亿、用户每天增加1万人的惊人速度，这一速度创下了互联网金融行业的奇迹。

加盟商模式已覆盖超百区县

与众多P2P平台扎根城市、开分公司扩张模式不同，翼龙贷靠加盟方式迅速占领偏远农村，从而实现快速扩张。

翼龙贷官网显示，翼龙贷已在全国数百个城市设立运营中心，覆盖超过1000个区县，并计划在未来快速拓展至3000个区县。更为详细的信息是，翼龙贷的加盟运营商网络已延伸至300多个地级市、1800多个县区、1万多个乡镇，成为农村借贷领域的第一大P2P平台。

长江商报记者了解到，2009年，翼龙贷开始独辟蹊径走农村路线，采用加盟商方式给农户提供贷款，强调农村熟人的作用，以及加盟商的本地属性。王思聪曾公开解释称，金融本身就具有地域属性、社交属性，在农村仅靠大数据难实现风控，需要线上和线下的结合。

一名研究过翼龙贷加盟模式的人士向长江商报记者解释了翼龙贷的加盟模式，翼龙贷平台要求加盟商在当地注册有投资理财性质的公司，根据负责区域的大小，可分为地市级加盟商及区县加盟商。翼龙贷要求加盟商对借款人进行家访及风控信息等调查，加盟商审核通过后提交给总部，由总部对材料进行二次审核。最终审核通过后，总部统一发布借款标的，出借人投标。标满后由总部放款。为防止加盟商粗放式风控，如借款项目出现逾期及坏账，由加盟商负责催收及垫付工作。

长江商报记者调查了解到，翼龙贷的加盟商多在当地从事担保、小贷等行业，对当地民间金融市场比较了解。而翼龙贷通过收取加盟费和保证金，对加盟商进行约束，实现了风险转嫁。加盟商则依靠翼龙贷的品牌背书迅速扩大市场。

翼龙贷官网显示，平台发放的借款多为经济作物种植、家畜养殖用途，单笔6万至9万元，期限6到12个月。

翼龙贷向长江商报记者表示，通过这一模式，平台实现了95%的资金用来做农村金融，能较好解决农村种植养殖户的资金需求。

对此，融360分析师表示，加盟商方式确实能让公司迅速扩张，但加盟商的道德风险是平台必须面对的问题。

3.69亿来自联想 央视标王死亡魔咒难破

通过加盟模式实现快速扩张的翼龙贷将面临运营成本及风控挑战。

翼龙贷向长江商报记者表示，平台面向三农的借贷利率一般都在18%左右。而翼龙贷官网显示，投资人收益为5.6%至12.1%左右。对此，一家P2P平台负责人向长江商报记者透露，目前，尽管几乎所有平台都声称系信息中介，实际上，在刚性兑付未打破及激烈竞争的大背景下，平台都充当了信用中介，一旦发生逾期或坏账，平台依然要承担向投资人兑现本金及预期收益。

在这名负责人看来，翼龙贷的三农借贷利差较窄，收益不多甚至亏损。而纵观国内平台，大多数平台的利差超过12%。反过来，翼龙贷的运营成本较高。翼龙贷在发放三农贷款的地方设有运营中心，在农村传统征信缺乏有效的个人信息，虽然线下的尽调、催收等工作由加盟商来完成，但成本较高，而加盟商也要分摊翼龙贷的收益，且分摊的收益比例不会很低。再说，翼龙贷遍布全国庞大的加盟商体系，管理成本也会很高。

长江商报记者了解到，平台的营收主要来自借款端交易费和投资端服务费，通常情况下，一定规模的平台营销费占其总费用七成。有研究人士预测，翼龙贷的3.69亿元广告费，至少需要40亿元的成交量才能赚回广告成本。

翼龙贷向长江商报独家披露，3.69亿元广告费来源于控股股东，股东对翼龙贷承诺的是长期回报而不是短期利益诉求。那么，联想控股通过何种途径来出这笔巨额费用，是否系先前9亿元的战略投资？翼龙贷没有明确答复。

联想控股半年报显示，汉口银行、苏州信托、拉卡拉、联保投资及翼龙贷共为金融服务板块贡献了3.92亿元利润，其中拉卡拉贡献了4.37亿元，这意味着汉口银行、苏州信托、联保投资及翼龙贷共亏损4500万。

更为关键的是风控，在中国整个金融业不良率不断攀高的背景下，身处互联网金融的翼龙贷，也将面临挑战。

翼龙贷回应长江商报记者称，翼龙贷的同城O2O风控最大特点是风险前置。翼龙贷的每一个信贷员本身是翼龙贷的加盟商，他要承担风险，承担债权回购。因此，翼龙贷不光做了农村金融，还把传统金融和互联网金融的优缺点进行了科学分类，较好地规避了风险。

值得一提的是，去年，因为加盟商骗款跑路，翼龙贷垫付了大量资金，平台几乎陷入绝境。纵观央视标王，孔府宴酒、秦池酒业等均未逃出死亡魔咒，而登陆央视的银谷财富、信和财富均已倒下。

而对于加盟商道德风险一事，翼龙贷称，联想控股入主后，平台加强了管理，有效防范了这一风险。

不过，张叶霞认为，除了信用风险外，基于气候变化、疫情等意外因素，三农贷款的不良率较高。一旦出现较大面积坏账，加盟商催收困难，也无力垫付，这些风险会传导至翼龙贷。投资人认的不是加盟商而是翼龙贷，央视只做广告不管赔付，最终掏钱的还是翼龙贷。

11月27日，一研究三农金融的人士向长江商报记者表示，三农金融错综复杂，历史形成的因素较多翼龙贷加盟商跑路，农行、农商行、小贷公司、担保公司等在三农借贷方面发展不太理想，三农金融蛋糕确实很大，翼龙贷想有所作为是好事，但其间的巨大风险决不可轻视。

互联网金融营销大战缘起“资产荒”

长江商报消息 行业普遍傍国资找资本大佬求“资”若渴，豪掷巨资争上央视导致揽客成本高企

□本报记者 沈佑荣

再强的冷空气也阻挡不了P2P的火热，翼龙贷豪掷3.69亿巨资上央视或是互联网金融营销大战的缩影。

长江商报记者调查发现，互联网金融行业的营销大战早已硝烟四起。去年以来，一些互联网金融公司使出浑身解数，纷纷寻找国资、资本大佬当靠山。而将广告搬上地铁、城际列车的也不在少数，翼龙贷、e租宝等为了上央视，更是不惜豪掷巨资。

11月26日，华中地区一家国资平台负责人向长江商报记者表示，平台通过营销，一方面树立平台品牌和提高知名度，另一方面是为品牌增信，引流投资人。

一名有三年P2P平台投资经历的人士则向长江商报记者表示，互联网金融行业野蛮生长，平台倒闭、跑路不时爆发，一定程度上打击了投资人信心。平台争相营销亦是传递行业正能量，为投资人打气。

亦有研究者称，网贷平台加大品牌投入，是想在行业洗牌潮来临之前把规模、知名度做起来，从而占据更大市场份额，吸引资本大佬关注。当然，不排除个别平台存在试图通过投入来吸引新的资金进入，以度过流动性危机。

融360分析师向长江商报记者分析认为，互联网金融已由此前速度扩张的1.0时代进入比拼资产质量和风控的2.0时代，网贷行业的资产荒已经出现，这或是平台营销大战的主要原因。

斥巨资争先亮相央视为揽客

互联网金融企业的营销大战已然打响。

长江商报记者梳理发现，截至目前，至少有13家P2P平台登陆过央视，如陆金所、宜人贷、人人贷、拍拍贷、投哪网等。

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