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我为什么讲这个笑话？我是想说，金融是什么，金融是一套自己的话语系统和知识体系，如果你不在这个圈子里，那套话语系统像是黑话，你听不懂。学习金融专业就是学习一套话语系统和知识体系，如果不了解这套话语系统，你就无法谈论金融话题。

那金融到底是个什么事呢？金融在经济运行系统里非常复杂，你很难一时半会说清楚，而且你终其一生研究这个事也未必能搞的明白，但金融其实也很简单，简单到就五件事：

第一，利率。利率是货币供应决定的，发多少钞票，市场上供应多少钱，有多少人需要资金，供求关系决定利率，利率是资金的价格。

第二，股票债券，即资本市场。

第三，期货，主要是大宗商品。

第四，汇率，外汇供求决定汇率，汇率是外汇的价格。

第五，房地产。以前是黄金和石油，现在主要是房地产，尤其在中国。

下面，再和大家讲讲中国金融体系的三大特点：

第一，银行系统庞大，资本市场很小，这是造成中国经济高杠杆系数运行的主要原因。

货币供应到银行，银行贷款给企业、给实体部门，都是贷款，结果高杠杆造成了整个中国经济在高杠杆和高风险系数上运行，这是中国经济非常大的一个问题，这个问题的解决必须靠金融改革。

第二，基于房地产金融。

中国所有的金融、所有的信用都是基于房地产抵押的，纯信用的贷款很少，中国的银行系统是基于房地产的。

第三，基于美元的外汇。

全世界各个国家的外汇都是基于美元，否则没戏，虽然现在人民币好一点了，但整体上还是基于美元的外汇。

这五件事和三大特点决定着中国金融改革发展的三大方向：

（1）扩大资本市场，增加直接融资，使中国经济总体去杠杆，风险系数降下来。

换句话说，在金融体系里，银行体系将来会保持稳定甚至慢性萎缩，资本市场体系、证券业，还是扩张的趋势。找金融工作的同学们注意啦，要尽量去资本市场体系找工作，次选银行系统。

（2）从基于房地产的金融过渡到基于产业结构效率的金融，从基于抵押的信用过渡到基于大数据的信用。

数据资产，成为金融业的核心资源和竞争力。

（3）人民币国际化，逐步成为世界各国储备货币。

2.怎么看待房地产？

讲完金融我们再来聊聊房地产， 大家先来看看下面这张图表。

你们看，美国股票总市值和房地产总市值都是30万亿美元，欧盟是20万亿美元和20万亿美元，日本的房产市值多一点是10万亿美元，股票市值6万亿美元。

美国、欧盟、日本都是成熟的、发达的市场经济国家，它们的股票总市值和房产总市值，大致是相当的。假定这种状态是成熟的、发达的市场经济国家的正常态的话，那么我们可以推测，中国只要走市场经济道路，总是要不断地走向成熟的、发达的市场经济形态，最终会变得股票总市值和房产总市值，大致相当。

目前，中国的房产总市值65万亿美元，股票总市值6万亿美元。按上述推测，未来的趋势，无非是三个变化方向：

1.资本市场增长，向上赶上房地产市值。

2.房地产市值萎缩，向下靠拢股票总市值。

3.股票市值增长与房地产市值下滑同时进行，走向平衡。

据此，我们可以得出一个明确的答案，就是房地产不可能像过去15年那样狂飙突进了。总体上是放缓脚步、保持稳定，不可能再突飞猛进，而资本市场还大有增长空间。

当然，大家也不必为房地产下跌感到紧张。去年很多地产大佬来问我房地产会不会下跌、崩盘？我说你一万个放心，房地产不可能大跌更不可能崩盘。原因很明显，中国金融体系三大特点中的第二点决定了房地产不可能大跌赚钱的行业，因为中国金融是基于房地产的金融，中国的银行体系，安危系于房地产价格。

如果中国房地产崩盘，中国银行体系就会跟着崩盘，进而整个中国金融体系都可能土崩瓦解，金融危机，就要大爆发。这种事怎么可能出现？这种事怎么可能允许出现？如果出现了，那就是“大地震”一样的天灾，人为控制不了的情况，那就另说。

所以，中国的房地产会在相当长的一段时间内保持稳定，房价长时间继续涨，很难；普遍大跌，更不可能。

可叹多少聪明人

一生没有做好一件事

社会底层出身的人，不成功就没有出路，所以人生的责任就是必须追求成功。我说人人都可以成功，你信不信？

做好一罐辣椒酱，你会不会？陶华碧专心致志做好辣椒酱，就成了老干妈，每年几十亿营业收入，几亿元的纯利。

做好一个火锅，你会不会？张勇专心致志做好普通口味的火锅，就成了海底捞，海底捞上市了，现在市值超过一千亿元。

做好一个鸭脖子，你会不会？绝味鸭脖现在市值100多亿元。

做好一个打火机，你会不会？普通打火机几块钱一个，ZIPPO打火机几千块一个，成为男人的至爱和标配。

做好一瓶酱油，你会不会？海天酱油，现在市值2000亿元。

做好寿司，你会不会？小野二郎终其一生，专心致志做寿司，做成了享誉世界的寿司之神。

做好避孕套，就成了杜蕾斯；做好棉衬衫，就成了香港溢达；做好运动服装的代工厂，就成了申洲国际，每年纯利润几十亿元，市值一千多亿元。

我想问问你们，你们上了名牌大学，受了高等教育，成了高素质人才，让你一辈子做好一件事、做好一个产品、做好一个服务，你能不能做的好？

能做得好，就能成功。做不好，就别扯淡。

大家应该明白了，我说这些，就是想向你们传递一个道理：“心心在一艺，其艺必工；心心在一职，其职必举。”只要你能够倾一生的时光与精力，倾一生的思维与智慧，把一件事做到极致，那么你就能成功。可叹世上不知多少聪明人，一生没有做好一件事。

孟子和王阳明说：人人皆可成圣贤！如果有人跟你说“人人皆可成功”，你千万别把它当作庸俗的成功学，当然更不要把说者看作是孟子王阳明那样的圣贤。

清静一念，即刻就是菩提道场；你一正心，朗然见得成功之道。人人皆可成功，只是一个常识常理而已。

作者：王明夫 ，和君商学院院长、和君集团董事长

发布于 2019-10-07

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