在保险市场中，适合成年人的重疾险产品众多，中国人寿福瑞享版就是其中一款针对18岁至50周岁成年人推出的重疾险。它在保障范围和形式上有其独特之处，不过也存在一些需要投保人谨慎考量的地方。接下来，就为大家详细剖析这款产品。

产品形态

缴费期限：29年

保障期间：终身

100种重疾赔付1次，100%保额的保障

30种轻症不分组赔付3次，每次20%保额的保障

可附加意外险至75周岁；

可附加投、被保人豁免

如果没有理赔过重疾，身故则赔付保额；如果理赔过重疾，就没有身故责任了。

坑一、寿险和重疾险共用保额

中国人寿福瑞享版的主险是寿险，重疾险是附加险作为捆绑销售，它们共用同一保额。

例如，一份50万保额的中国人寿福瑞享版保单，如果重疾险已经理赔过50万，那么这份保单责任就终止了，就没有身故责任了，如果没有理赔过轻症，轻症责任也一并终止，这次如果治好后后期再患病也不会得到理赔。

所以建议大家最好投保重疾多次赔付或者至少要有病症二次赔付的重疾险。

坑二、附加意外险贵且只能保至70周岁

以一位30岁男性50万保额为例，如果要附加这款长期定期意外险，需要2000元，而单独买一份其他公司的意外险，只要不到三分之一的保费，几百块就可以搞定，重点是其他的意外险还是保障终身的。

坑三、轻症赔付额度低

中国人寿福瑞享版轻症赔付额度只有保额的20%，目前极少重疾险产品中的轻症责任保障是赔付20%，而像太平洋的金福人生、平安福、泰康健康百分百等这样的产品都仍然是20%的轻症赔付保额，轻症保障太弱了。

目前有竞争力的重疾险轻症保额基本都是30%起步了，更有40%及以上的赔付额度。

总保额50万，中国人寿福瑞享版轻症赔付10万，其他产品是赔付15万、20万或更多，对于目前有现金流的家庭来说5万、10万差距可能还不算大，但真正患病急用钱的时候，会有一种看病是无底洞的感觉，不知道会花多少钱，多赔一分钱也是钱

其他坑

作为单次重疾赔付的重疾险，价格太贵

等待期180天，太长，目前等待期以90天为主

轻症缺失高发的“慢性肾功能衰竭”

轻症含有隐性分组

部分疾病理赔严苛

无法附加病症二次赔付

米堆学习社点评

中国人寿福有很多版本，瑞享版算是所有版本里面保障最多的了，但即使这样，和市场上同类产品相比，也并没有什么优势。

瑞享瑞享，其实真没有那么香，用同样的价格可以买其他公司的多次赔付的重疾，保障更多更全面，这样的重疾险不香吗。

因为随着我国医疗技术水平的不断提高，病症的5年生存率都有了一定的提高，而且我国人口平均寿命也越来越高，第二次患病的几率也更高，如果像中国人寿福、平安福这样重疾只赔一次合同就终止，被保人已经生了大病就再也买不了健康险了，因为无法通过保险公司的健康告知。

所以患一次重疾后只能裸奔了，在制订保险方案时需要注意保（障）全、保（额）够这两点，否则无法全面转移一生的风险。

如果你对是否选择这款规划仍然有困惑，或者有其他问题，欢迎后台留言或关注老师。

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