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在国家重拳出击催收行业乱象之际，催收巨头——湖南永雄却逆市拟登陆美国资本市场，将隐秘的催收江湖曝光在世人面前。

近日，美国证监会（SEC）官网披露，湖南永雄资产管理集团（简称“湖南永雄”）递交了招股文件，湖南永雄作为一家催收服务提供商，在招股书中称，其给中国前十大商业银行中的七家提供服务，在全国29个城市的运营中心有10915名全职催收人员，占员工总数95%。

券商中国记者注意到，尽管业界对隐秘的催收行业不太了解，但是湖南永雄的两位高管可谓行业响当当的大佬，曾任瑞银中国区副总经理的张化桥和原海通证券董事长王开国均是湖南永雄高管，分别担任湖南永雄副董事长和董事。

其中，张化桥曾写过类似《一个证券分析师的领悟》、《避开股市的雷》等财经畅销书籍，招股书披露，作为有着丰富投行经验的他，与湖南永雄IPO还存在“对赌协议”，2020年10月15日，湖南永雄与张化桥签订了服务协议，湖南永雄IPO成功后要向张化桥授予股票，且锁定期2年。

张化桥、王开国金融大佬加盟

今年以来，在全国扫黑除恶严厉形势之下，催收行业尤其是暴力催收等不规范行为被重点打击，催收行业也陷入舆论的风口浪尖。

10月21日，杭州警方通报引起行业震荡的51信用卡被调查一事，亦是因为51信用卡委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。

同时，据21世纪经济报道，央行、银保监会已组成调查组，摸底大数据的使用边界和采集边界，将会涉及外包催收公司管理办法，首批排查和调研的机构包括一诺银华、万盛金融和平安普惠。

而正是在这样的一个“暴力催收人人喊打”的档口，催收巨头湖南永雄向美国证监会递交招股文件，若IPO成功，湖南永雄将成为中国首家美股“催收第一股”。承销商包括德意志银行、招银国际、尚乘环球市场有限公司、光大证券（香港）有限公司等。

官网介绍，前身是一家律师事务所的湖南永雄成立于2014年，总部位于湖南省长沙市，拥有万名员工，在信用卡、消费金融等个人信贷不良资产管理等多领域发展，与平安、中信、浦发等多家金融机构合作。

招股书披露，截至2020年6月30日末，2020年中国发行的未偿还信用卡余额和中国知名的在线消费金融公司的排名，湖南永雄为十大商业银行中的七家提供服务。

艾瑞咨询提供数据，截至今年上半年，以应收账款和聘用催收人员及2020上半年佣金总额算，湖南永雄是中国最大的拖欠信用卡应收款催收服务提供商。

股权方面，目前湖南永雄基本上是一家家族企业，该公司董事长谭曼和其夫人周小芳分别持有湖南永雄97%和3%的股权。

作为湖南永雄创始人谭曼，担任该公司董事长，毕业于湘潭大学法学院，法学博士候选人，系资深律师出身，有着15年债务催收从业经验。

同时，湖南永雄高管中，担任副董事长的张化桥和担任董事的王开国可谓金融界资深大佬。

其中，张化桥曾担任过多年瑞银中国区副总经理，目前是港交所包括复兴国际、龙光地产在内的六家上市公司独立董事，也是港股上市公司中国支付通（08325，HK）的非执行董事兼董事会主席。

王开国则是曾任职海通证券24年的“老将”，见证了海通证券崛起的全过程，担任过海通证券董事长。

金融界大佬为何会加入一家不知名的催收公司做高管？原因外界未可知，不过，券商中国记者注意到，湖南永雄招股书披露，2020年10月15日，湖南永雄相关方和张化桥等直签订协议，若上市成功授予张化桥一定数量股份，湖南永雄在IPO结束前立即向张化桥交付，张化桥所获得股票将自湖南永雄完成首次公开募股之日起锁定2年，从而换取张化桥的服务。

券商中国记者注意到，张化桥在其新浪博客2020年2月16日有更新动态，讲述的是拜访湖南永雄催收公司加盟，“正月初六，我将带着朝圣之心沿着湖南省永雄资产管理集团的成长足迹，理解和欣赏草根企业如何变成伟大企业的历程。”

上半年净利3230万下滑三成

招股书披露，在今年上半年行业形势严峻之下，湖南永雄的净利也出现下滑。

数据显示，2020年、2020年和2020年上半年，这家催收公司分别实现营业收入5.95亿元、7.58亿元和5.15亿元，净利润分别为1.09亿元、1.24亿元和3233万元，其中，今年上半年净利润同比减少31.8%。

对于上半年业绩下滑，湖南永雄表示，出于合规性等考虑，内部有意放缓脚步，上半年关闭了大约20个新开的地区办公室，且在第二季度对公司业务进行了一次全面合规评估。

催收公司主要依靠催收佣金收入，数据显示湖南永雄佣金率较高催收公司加盟，2020年、2020年和2020年上半年，湖南永雄的佣金费率分别为44.3%、39.8%和35.3%。

湖南永雄表示，该公司对主要客户存在依赖的风险，主要给商业银行和在线消费金融公司提供应收账款催收服务。按照每个时期产生的收入衡量，前五名客户合计分别占2020年、2020年和2020年上半年的99.2%、90.2%和79.2%。

艾瑞咨询数据显示，鉴于信用卡用于个人消费支出的日益普及，拖欠信用卡应收账款的未清余额是增长最快的部分。

近年来发行的信用卡数量不断增加，以及向不太熟练的借款人推出了信用卡，这导致拖欠信用卡应收款的增加。拖欠信用卡应收账款的未偿总额从2013年底的人民币1,387亿元增至2020年底的人民币6683亿元，复合年增长率为48.2%，并预计将继续以25.2%的复合年增长率增长到2022年末，规模将达到人民币2.05万亿元。

“随着中国银行业和信用可有望向外国企业开放，作为行业领导者和美国上市公司的永雄将从中受益，湖南永雄未来十年将继续保持强劲增长，”湖南永雄董事长谭曼在招股书中表示，“在迅速发展的消费信贷市场以及当前行业持续整合环境下，湖南永雄有望成为抓住机遇的最大赢家之一。”

“我国催收行业市场规模较大，才能培育出较大的催收公司，甚至潜在的上市公司。”中国消费金融40人论坛副秘书长程雪军对券商中国记者表示，另一方面也说明，我国新环境下的催收难、催收贵等问题显著，一些行业不良率、坏账率较高，导致专业催收公司的兴起。

强调催收不跟人面对面打交道

据了解，目前催收江湖的参与者主要包括国内律师事务所、小型托收代理机构和大型私人持有的消费者应收款管理公司。

据艾瑞咨询统计，中国拖欠应收款回收行业高度分散且竞争激烈，由大约3000家公司和代理商组成。实际上，在业内人士看来，催收行业在当下最大的风险应该是监管合规的风险。

湖南永雄在招股书中提示，由于经营的是社会敏感业务，公众普遍对拖欠的应收款回收行业或特别是对其投诉可能会导致监管风险增加，这可能对业务，财务状况和经营业绩造成重大不利影响。

湖南永雄称，公众可能对应收款回收行业有某些误解，例如被认为使用了非法手段来收取债务。因此，湖南永雄非常重视AI催收手段，该公司称，“我们仅通过远程方式（例如电话和短信）或远程收款提供收款服务，而无需进行现场访问或与债务人进行面对面的谈判。”

湖南永雄称，该公司有目的地不进行面对面的互动，以避免与债务人潜在的身体对抗，控制与合规性有关的风险，简化和规范收款流程，并提高收款效率。

此次IPO募资部分将有60%用于改善我们拖欠的应收账款催收业务并增加我们的呼叫中心数量，将30%的资金用于升级我们的技术和IT基础架构。

谭曼介绍，消费债务重组在中国是一个相对较新的行业，在过去的五年中，我们最大的成就就是基础设施建设，通过多次试验和错误，我们建立了专有的IT分析和工作流系统，吸引培养并保留了一组专业的谈判人员，他们了解收债之间的微妙平衡，同时展示了与债务人一起进行债务清算的知识和意愿，这是双赢的结果。

“目前我国关于催收行业法律规范并不完善，宏观监管上需要加强行业规范，微观发展上需要注意合规经营，”程雪军表示。

券商中国记者注意到，尽管湖南永雄有意避免面对面催收产生冲突，但是由于行业本身缺乏催收规范，依然面临部分地区监管风险。

例如，招股书披露，湖南永雄自成立以来发生过三起事件，导致部分客户因部分债务人的投诉而暂停了湖南永雄在某些地区的催收服务。 湖南永雄已对每项指控进行了内部调查并恢复了与客户的关系，截至本招股书发布之日，其已恢复或有望尽快恢复特定地区催收服务。

如果在催收过程中员工出现严重违规行为，湖南永雄的客户将可能会终止其服务并停止与其合作。 例如，由于湖南永雄员工的不当行为，其主要客户之一于2020年6月暂停了其在安徽省的催收服务。 此外，政府可能会调查其运营是否存在潜在违规行为，这可能会中断正常运营，并且湖南永雄可能会受到行政处罚或被暂停业务。

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