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国内十大p2p贷款平台

由于P2P借贷中涉及的主要链接被细分和区分，因此这些链接类型的组合可以产生数百种业务模型。该行业广泛采用的业务模型主要包括纯在线，债务转移，担保/抵押模型，O2O，P2B模型和混合模型。

1纯在线模式

最大的特点是，借款人和投资者都可以从互联网和电话等非地面渠道获得它。其中大多数是信用贷款，但有少量借款。借款人的信用评估和审查也可以通过互联网进行。该模型与原始的生态P2P借贷模型相对比较接近，其侧重于数据审查和借贷技术，侧重于用户市场的细分以及侧重于小而密集的借贷需求。

该平台强调投资者的风险意识，并在一定程度上通过风险保证金向投资者提供担保。该平台风险较小，对信贷技术要求很高。

目前，纯在线模式的业务扩展能力有一定的局限性p2p贷款平台加盟哪家好，业务运营困难，但普遍被认为是国内P2P贷款的未来发展方向。国内很少有采用纯在线模式的平台，最典型的是已建立的Paipaidai平台。

2债权转让模式

此模型的最大特点是，在借款人和投资者之间存在中介人（专业的贷方）。为了提高贷款速度，专业贷方首先使用自有资金进行贷款，然后将债务转移给投资者。使用收回的资金再次贷款。债权人的权利转移模型主要存在于离线P2P借贷平台中。因此，它已成为纯粹的脱机模型。借款人和投资者都是通过线下渠道发展起来的，但是一些纯粹的线下平台会通过在线渠道从投资者那里获得代名词。

离线P2P借贷平台经常因其规模大和信息透明度不足而受到批评。人们通常认为，他们使用理财产品作为打包和打包出售债权的方式容易产生资金池。

但实际上，不同的纯脱机平台采用的“财务管理模型”并不完全相同，并且很难一概而论。典型的债权转让模型平台包括CreditEase，Guanqun Galloping等。

3个担保/抵押模型

此模型要么引入第三方担保公司为每笔贷款提供担保，要么要求借款人提供某些资产作为抵押，因此不再是信用贷款。

如果担保公司符合履约要求，则抵押资产选择得当且易于流动，在这种模式下投资者的风险相对较低。特别是对于抵押模型，由于其强大的风险保护能力，综合贷款利率仍有下降的空间。

但是，由于引入担保和抵押，贷款业务的过程更长，并且可能会影响速度。在担保模型中，担保公司承担全部违约风险，这对于担保公司的监管极为重要，而高质量的担保公司可能会凭借其强大的地位来挤压P2P借贷平台的定价能力。

典型的担保/抵押模型平台包括Lufax担保公司提供的担保，具有开信贷款担保资格的小额贷款公司提供的担保以及提供的房地产抵押。

4O2O模式

这种模式在2013年引起了更多关注。其特点是P2P借贷平台主要负责维护借贷网站和投资者的发展，而借方则由小额贷款公司或担保公司开发。

此过程是，小额贷款公司或担保公司通常通过脱机渠道找到借款人，并在审查后将其推荐给P2P借贷平台。该平台将在再次审核后在网站上发布贷款信息，并接受在线投资者的出价。小型贷款公司或担保公司将为贷款提供全部担保或连带责任。

此模型的特征是平台与借款人的开发机构之间的分工。前者着重于改善投资经验并吸引更多的投资者。后者侧重于发展借款人，业务规模可以迅速扩大。

但是，此模型很容易拆分完整的风险控制流程，从而给双方双方带来道德风险。该平台的重点是吸引投资者，而忽略了对借款人的审查；小额贷款或担保公司的重点是增加借款人的数量并降低审查标准。除非平台与借款人的开发机构之间存在牢固的关系，或者平台本身没有足够的信用评级和风险控制能力，否则平台将承担更高的运营风险。

典型的O2O模型平台包括，Shangxiang360等。最近，在O2O模型之上，还衍生了第三方交易平台或货币公司的概念。这样的平台为离线金融机构建立在线渠道，以显示其提供的贷款项目并在线匹配借款人。离线金融机构提交申请，并在平台审查后，可以在平台上定居并发布贷款项目。类似于淘宝的商店变成了货币银行。这种平台的典型案例是。

5P2B模式

此模型在2013年也取得了更大的发展，其中B表示企业或企业。顾名思义，这是个人向公司提供贷款的一种模式。但是，在实际操作中，为了避免因大量个人向同一企业借贷而造成的各种风险，通常先将钱释放给企业的实际控制人，然后由实际控制人将资金借给企业。企业。

P2B模型的特征是单笔贷款金额很高，从几百万到几千万甚至几亿不等。通常，担保公司提供担保，而企业提供反担保。该模型要求P2P借贷平台具有强大的公司尽职调查，信用评估和风险控制能力。否则p2p贷款平台加盟哪家好，即使有担保和抵押品，单笔贷款的违约也可能会渗透到担保公司的保护能力。

与此同时，该模型不再符合小型，微型，集约化的特点，使投资者难以充分分散投资和分散风险。相关的压力转移到平台上，这对平台的风险承受能力提出了更高的要求。典型的P2B模型平台包括Ai Investment，Building Block Box等。

6种混合模式

许多P2P借贷平台在借款方，产品方和投资方并不总是很明确。例如，某些平台通过在线渠道和离线渠道开发借款人；一些平台同时提供信贷贷款和担保贷款；某些平台支持手动出价，自动出价或常规财富管理产品。这些平台可以称为混合模型，典型的代表是人人代。

通常，纯在线模型中的平台数量相对较少，离线平台大多采用信用转移模型；大量的在线平台采用担保/抵押模型，其余的采用风险担保基金模型或平台“保证”模型；真正的O2O模型平台的数量仍然很少，但是有许多平台同时承担离线开发借款人和在线开发投资者的责任；第三方交易平台刚刚出现； P2B模型平台数量少，开发速度极快。混合模式平台的数量也迅速增长。

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