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11月9日，蚂蚁金服旗下的网商银行对外宣布，面向农村农户的互联网小额贷款产品——旺农贷正式上线，为农村里的种养殖者、小微经营者提供无抵押、纯信用的小额贷款服务。实际上从9月中旬开始，旺农贷已经开始试点运行，服务范围覆盖了17个省份。而旺农贷也是网商银行首款专门面向农村市场的金融服务产品。

金融服务到村到户

上周，中央下发《深化农村改革综合性实施方案》，意味着一份聚焦农村改革发展的顶层设计规划出炉。而今年以来，央行、财政部、商务部等部委先后下文推进农村经济发展。10月14日，李克强总理在国务院常务会议上明确指出，鼓励金融机构创新网上支付、供应链贷款等产品，简化小额短期贷款手续，加大对电商创业的信贷支持。让亿万农民通过“触网”走上“双创”新舞台。

农村一直是蚂蚁金服集团和网商银行关注的地方。截至目前，蚂蚁金服旗下的支付宝在农村活跃用户数已经超过6000万；蚂蚁小贷则为18万农村小微企业累计提供了1300多亿元的信贷资金；余额宝、招财宝为4000万农村理财用户创收40多亿元；保险业务则为农村用户提供了风力指数保险，保障农业生产；还有近百家农村金融机构入驻蚂蚁金服金融云，提高了运营效率也减轻了IT建设成本。

而网商银行更是把向农民提供高效便捷的金融服务、践行普惠金融当做自己的使命。今年7月初，网商银行开业之后的第一笔贷款，就提供给了浙江桐庐赵家村的一位毛竹种植户。同时网商银行抓紧开发面向农村用户的专属信贷产品，针对之前农村申贷的痛点和难点，通过互联网技术来简化申贷手续，加快放款的速度，依托于阿里巴巴集团农村淘宝服务网点，为农村市场提供到村到户的金融服务。

旺农贷产品经理介绍，旺农贷针对不同的农村经营场景提供最高50万元的贷款，无需抵押物也无需担保，贷款期限分6个月、12个月和24个月，还款方式包括按月付息、到期还本和等额本金还款两种选择。有贷款需求的农户，可以在当地农村淘宝服务网点工作人员的帮助下，进入旺农贷无线端进行申贷，申贷时提供身份信息以及相应的土地、房屋或者门店的资产证明。网商银行在审核通过后将实时放款。据了解旺农贷加盟，9月16日，旺农贷上线试运行的第二天，首笔贷款便落户山东寿光。寿光一位从事蔬菜大棚种植的农户，在当地农村淘宝服务网点工作人员的帮助下，获得了10万元的旺农贷贷款。在试运行的两个月里，旺农贷已经在山东、河北、河南、安徽、甘肃、黑龙江、广东等17个省份60个县域的下辖村点开展业务试点，未来旺农贷将伴随农村淘宝及其他合作伙伴为更多农村用户提供服务。

合作开放深耕细作

网商银行农村金融业务负责人陈嘉轶表示，在农村做互联网金融最重要的是一步一个脚印，每个村子都要做扎实，“我们既要服务真正需要帮助的农户，也会严格控制风险”。网商银行旺农贷的优势就在于本地化线下推荐和大数据线上审核相结合。一方面是本乡本土的村淘工作人员，在择优授权并且培训之后，他们可以帮助农户进行申贷；另一方面，蚂蚁金服小贷业务多年来积累的经验和数据，都将运用于线上审核及贷后监控等环节。除此之外，网商银行已经与全国最大的农村小额信贷专业机构、中国扶贫基金会旗下的中和农信签订了合作协议，双方将在资金、渠道、客户、风控等方面实现共享合作。

“农村无疑是一个很大很有潜力的市场，但我们不会把农村仅仅当做一个业务市场来看。我们的用户正好在那里，而且有需求，我们就想方设法把好的金融服务送到他们身边。”网商银行副行长赵卫星表示，小微企业、创业者在哪里，网商银行服务小微的金融产品就做到哪里。此外，平台化、生态化是网商银行既定的运营模式，在包括农村金融在内的多个业务领域，网商银行都会与合作伙伴相互借鉴旺农贷加盟，向他们开放资金、渠道、用户、风控技术等，共同为小微企业和创业者提供无微不至的互联网金融服务。

据介绍，网商银行自今年6月底开业以来，已经先后推出了流量贷、淘宝天猫贷、口碑贷等产品，分别通过CNZZ（全国最大流量统计网站）、淘宝天猫以及口碑的平台，为中小网站、淘宝天猫卖家以及线下小微餐饮商户，提供贷款、余利增值、供应链金融管理等金融服务。预计到今年年底，网商银行将为50万家小微企业提供金融服务。

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