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中国网财经1月25日讯记者 刘长峰采用加盟商模式的P2P网贷平台翼龙贷，因多次曝出加盟商跑路、暴力催收等消息而饱受诟病。

近日，针对加盟商风险等相关问题，翼龙贷总裁陆奇捷在接受中国网财经等多家媒体采访时称，翼龙贷已认识加盟模式弊病，并在2020年着手开展自营。

自省加盟模式

在互联网金融领域，平台开展贷款业务主要有两种模式：直营和加盟。直营模式下，全部员工均为总公司派出，受总公司管辖；加盟模式下，公司选择当地机构进行合作，负责贷款审核、尽调，员工不直接受总公司管理。翼龙贷采取的就是加盟模式。

在陆奇捷看来，主打三农贷款的翼龙贷初期选择加盟模式有历史原因。他认为，这种模式有利于解决农业贷款的地域性差异大、农村信息化落后、降低成本等问题。

不过，在扩张过后，加盟商模式的弊端逐渐暴露。陆奇捷向中国网财经记者坦言，加盟模式主要有两大风险：

首先，典型的风险是信用风险本身。但他指出，这种风险“不会因为你采取了加盟制、类加盟制还是直营这个模式，两种模式下信用风险本质上是等同的”。

另一个是操作风险，包含了人员、流程等等因操作不当引起的、也包括因人员的道德品质问题产生的欺诈风险等。陆奇捷强调，“从这个角度来讲，加盟制也好，直营也好，都能够找到相应的案例。核心在于有没有针对经营管理模式采取相应的操作风险管理风控机制，这是最核心的。”

从现实情况来看，翼龙贷近几年确实爆出多次加盟商风险事件。中国网财经记者此前不完全统计，从翼龙贷2020年被裁定的61起刑事案件来看，合同诈骗、诈骗等骗贷行为约有20件，而职务侵占、伪造印章罪也有近10件。

社科院一位资深金融专家就向中国网财经记者表示翼龙加盟，P2P的加盟商模式是不靠谱的，跟之前的风险很大的小贷公司一样，核心问题都是“风险留给自己，收益、决策留给别人”，商业模式和企业逻辑上来说很难做到，不适合金融业务。加盟商大多之前是民间金融机构、小贷公司，之前就是隐藏在社会底层的金融业务，所以出现暴力催收等问题也算正常。

着手试水直营

面对近年来的加盟商问题，陆奇捷透露，翼龙贷已经着手整顿，试水自营模式。

据陆奇捷介绍，在2020年，除了原来的加盟体系之外，翼龙贷积极探索直营模式。在农贷事业部之外的供应链金融事业部和集群金融事业部都是直营模式。在与部分区域，翼龙贷选择开展一部分直营。

“直营本身的优势是对于动作标准化要求、一些政策和指令能够快速不打折扣的落地。”陆奇捷指出，“从目前整个直营的运营情况来看还是非常好的。”

一位网贷行业资深人士表示，省去加盟商环节、开展直营模式能降低风险，接触到一手借款人，是不错的做法。

现有情况下，“一刀切”加盟商似乎很难。陆奇捷透露，翼龙贷加强了加盟商的准入和管理，“在2020年，我们在围绕如何强化对于加盟商的管理这方面做了很多工作。”

不过翼龙加盟，对于翼龙贷加强供应商管理的措施，业内专家观点不一。上述资深人士就持怀疑态度。他认为“要完全隔离供应商风险，就要做到每笔借款都亲自审核。但翼龙贷体量巨大、供应商无数。内部控制制度能否实现真正的有效‘隔绝’、避免供应商跟借款人串通‘骗贷’，能否真正的执行下去，表示疑问，所以不看好。”

上述社科院专家则认为，从目前的案例来看，有曾经是加盟模式的平台通过不断修改调整，获得对加盟店的有效管理的。

对于未来的模式发展上，陆奇捷表示，“从后面的发展角度来讲，一方面直营模式会进一步的探索，对于加盟商或合作商模式，翼龙贷也在不断的优化和提升过程当中。”

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